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一、《办法》的出台背景是什么?
2015年,国务院发布《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(国发〔2015〕22号,以下简称《决定》),开放我国银行卡清算市场,对银行卡清算机构实施市场准入管理。2016年,中国人民银行、原银监会联合印发《银行卡清算机构管理办法》(中国人民银行 中国银行业监督管理委员会令〔2016〕第2号发布,以下简称原《办法》),作为《决定》的配套制度,进一步明确银行卡清算机构准入的具体条件、程序及主要监管要求。近年来,随着银行卡清算市场开放不断深入,有必要结合市场发展的新情况、新趋势,对原《办法》进行修订和完善,为银行卡清算机构发展营造良好的制度环境。
二、《办法》对银行卡清算机构的主要管理思路是什么?
《办法》延续了现行银行卡清算机构监管的基本原则,对银行卡清算机构准入条件、程序等未作出大的调整,并结合支付清算行业发展现状,对监管制度进行细化完善,旨在促进银行卡清算机构健康发展,保障银行卡清算市场有序运行。
一是坚持法治化方向。《办法》完善银行卡清算机构筹备、开业、变更等行政许可申请材料要求,简化部分申请材料的证明文件,推动银行卡清算机构行政许可工作公开透明、依据充分、流程规范,着力优化法治营商环境。
二是坚持高水平开放。《办法》与外商投资领域法规制度有效衔接,坚持同类机构同等标准,进一步夯实银行卡清算市场开放的制度保障,以开放促发展,促进清算服务水平持续提升,更好服务于对外开放大局和实体经济发展。
三是坚持统筹发展与安全。完善银行卡清算机构展业要求,强化业务经营、成员管理、内部控制、风险防范等监管,为机构准入后全流程监管提供制度依据,保障银行卡清算业务的安全性和连续性。
三、《办法》的主要内容是什么?
《办法》共七章58条。第一章总则,包括制定依据、监管权限和银行卡清算机构基本展业原则。第二章申请与许可,规定银行卡清算机构筹备、开业、设立分支机构、董事和高管任职资格核准等行政许可事项的申请条件、申请材料、办理流程和时限要求,明确为跨境交易提供外币银行卡清算服务的境外机构的报告义务。第三章变更与终止,规定银行卡清算机构变更事项,以及撤并分支机构、终止部分或全部业务等行政许可事项的申请条件、申请材料、办理流程和时限要求。第四章运营管理,提出银行卡清算机构建立清算业务规则、成员机构约束、风险管理框架、外包业务管理等展业要求。第五章监督管理,明确人民银行及其分支机构对银行卡清算机构的监督管理职责,提出重大事项报告和业务报告要求。第六章法律责任,明确对银行卡清算机构违法违规行为的处罚措施及法律依据。第七章附则,包括名词释义、解释权和施行日期等。
四、《办法》增加运营管理和监督管理章节的主要考虑是什么?
《办法》结合市场实践,针对银行卡清算机构日常经营中可能面临的问题,专设运营管理和监督管理章节,既是促进银行卡清算市场有序竞争和健康发展的内在要求,也是保障市场各方合法权益的重要体现。《办法》一方面明确银行卡清算机构治理结构、业务规则、标准体系、成员机构管理、内部控制和风险管理体系、业务连续性保障等方面的基本要求,让银行卡清算机构经营活动更加有规可依,提升合规管理水平;另一方面健全对银行卡清算机构的监管机制,确保银行卡清算机构监管更加有章可循,维护银行卡清算市场秩序。
五、《办法》出台后,下一步有哪些工作安排?
中国人民银行将会同国家金融监督管理总局,严格依照《办法》有关规定,稳妥推进我国银行卡清算机构的准入与监管工作。一是开展《办法》宣传解读工作。二是结合各方意见建议,修订完善银行卡清算机构行政许可相关配套文件,保障《办法》有效落地。三是强化贯彻落实。督促银行卡清算机构合规展业,完善业务规则与风险管理体系,提升银行卡清算服务水平,促进我国支付行业健康发展。
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